Программа льготного кредитования по ставке не более 8,5%

Программа льготного кредитования - совместная программа субсидирования Минэкономразвития России и Корпорации МСП в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 (в ред. в ред. Постановлений Правительства Российской Федерации от 08.05.2019 №571, от 21.05.2019 №629, от 18.09.2019 №1204, от 28.12.2019 №1927).

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года.

90 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

Заемщик на день заключения кредитного договора (соглашения) на развитие предпринимательской деятельности должен являться субъектом малого или среднего предпринимательства, относящимся к категории «микропредприятие»", либо физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

Размер и сроки кредита:

• на пополнение оборотных средств 500 тыс. рублей до 500 млн. рублей на срок до 3 лет, по ставке, не превышающей 8,5 процента годовых;
• на инвестиционные цели от 500 тыс. рублей до 2 млрд. рублей на срок до 10 лет по ставке, не превышающей 8,5 процента годовых;
• для рефинансирования кредита, ранее предоставленного заемщику – субъекту МСП, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (видах деятельности), по ставке, не превышающей 8,5 процента годовых;
• на развитие предпринимательской деятельности - в размере до 10 млн. рублей на срок до 5 лет по ставке, не превышающей 9,95 процента годовых (для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»).

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.

2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.

3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.

4. Строительство.

5. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма.

6. Деятельность в области информации и связи.

7. Транспортировка и хранение.

8. Деятельность в области здравоохранения.

9. Деятельность в области образования.

10. Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений.

11. Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания.

12. Деятельность в области культуры, спорта.

13. Деятельность профессиональная, научная и техническая.

14. Деятельность в сфере бытовых услуг.

15. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории монопрофильного муниципального образования, включенного в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов), утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N 1398-р, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.

16. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели.

17. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (за исключением территорий субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации), Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.

18. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации.

19. Предоставление в аренду (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества.

20. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием (за исключением случаев, указанных в пунктах 15 - 18 настоящего приложения).

К физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» эти требования не относятся.

Список уполномоченных банков по Программе льготного кредитования субъектов МСП:

1. Банк «Альтернатива»;

2. «Кузнецкбизнесбанк»;

3. «Газпромбанк»;

4. «МСП Банк»;

5. «Райффайзенбанк»;

6. «Сбербанк России»;

7. Банк «Левобережный»;

8. «Альфа-Банк»;

9. «Россельхозбанк»;

10. «Углеметбанк»;

11. «Фора-Банк».

Заемщик самостоятельно выбирает уполномоченный банк для получения кредита. Уполномоченный банк рассматривает возможность предоставления кредита в соответствии с правилами и процедурами, принятыми в уполномоченном банке. Заемщик, претендующий на получение кредита, представляет в уполномоченный банк документы в соответствии с требованиями Правил (утв. постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764) и уполномоченного банка.

Заемщик по кредитному договору (соглашению) на инвестиционные цели, кредитному договору (соглашению) на пополнение оборотных средств, кредитному договору (соглашению) на рефинансирование на день заключения соответствующего кредитного договора (соглашения):

а) заемщик является субъектом малого или среднего предпринимательства и не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 3 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», а также в части 4 указанной статьи (за исключением субъектов малого или среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в приоритетной отрасли, предусмотренной пунктом 11 приложения №1 к настоящим Правилам), либо является субъектом малого или среднего предпринимательства - участником региональной программы (регионального проекта) повышения производительности труда, или физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход";

б) заемщик осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню согласно приложению №1 к настоящим Правилам (за исключением физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»);

в) заемщик обладает статусом налогового резидента Российской Федерации;

г) в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик - индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (за исключением индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»);

д) заемщик не имеет по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения кредитного договора (соглашения), просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающей 50 тыс. рублей;

е) заемщик (за исключением физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход») не имеет задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате;

ж) заемщик не имеет в течение периода, равного 180 календарным дням, предшествующего не более чем на 3 месяца дате принятия уполномоченным банком решения о предоставлении заемщику кредита, просроченных на срок свыше 30 календарных дней платежей, направленных на исполнение обязательств заемщика по кредитным договорам (договорам займа), договорам поручительства, а также требований по возмещению заемщиком гаранту выплаченных в соответствии с условиями банковской гарантии денежных сумм (положительная кредитная история).